2024年，為什麼投資比特幣是理性的選擇？用過往數據分析告訴你

區塊鏈從 2008 年問世以來，持續受到了許多正面的關注與負面的炒作，新的技術帶來快速、透明的交易系統，但也少不了有心人士惡性倒閉或龐氏騙局。

所以在投資的世界中，加密貨幣始終給人更多負面的觀感與神秘性，新聞媒體也較少揭露這項新科技改變生活的正面案例，導致身邊的人即便想投資這高風險、高報酬的新型貨幣，也會望之卻步，覺得少碰為妙。

所以在這篇文章中，想利用數據來看全球整個加密貨幣產業，背後的底層邏輯到底是在高速增長還是逐漸沒落？投資人、一般企業、金融機構、各國政府機關，是否看好其發展？

筆者會從四種數字「使用者輪廓與人數」、「市場採納率和用途」、「大型金融機構」、「法規和政策環境」，從微觀到巨觀，來解析目前的產業現況，協助沒時間研究的你，開一下認知地圖！

使用者輪廓與人數

4.2億人

首先根據統計[1]，全球使用加密貨幣的使用者，總數已經達 4.2 億人，大約是總人口的 6%。不論是否有灌水的嫌疑，不可否認它已經深入了大部分人的生活中。

大家肯定會好奇，會是什麼樣的用戶正在使用著加密貨幣，使用的目的又會是什麼？

根據該份報告細分下去，全世界，美國與歐洲的使用人數最多，也是少數的已開發國家，其次則是印度、巴基斯坦、奈及利亞等國。

歐美進步國家，搶先使用新科技在生活中，不難理解，因為許多巨型的跨國企業都已經可以接受比特幣的支付了，待會下方的「市場採納率和用途」會提到。

至於中低收入的國家，為何更多地採納加密貨幣？主要有以下五點原因：

1. 貨幣不穩定和通脹：在這些國家，本地貨幣價格更不穩定，人們尋求加密貨幣作為保值和交易的替代手段。
2. 金融服務的可及性：中低收入國家的許多地區缺乏傳統銀行服務，加密貨幣提供了一種容易存取的金融工具。
3. 海外匯款：這些國家的居民可能會更頻繁地使用比特幣進行國際匯款，因為這種方式相對傳統途徑更快、成本更低。
4. 技術創新和適應性：中低收入國家的人民可能對新技術更加開放，特別是當這些技術能夠解決他們實際的經濟問題時。
5. 監管環境：在某些中低收入國家，對於加密貨幣的監管可能較為寬鬆，這促進了比特幣的採納和使用。

並且，全球有 72% 的使用者年紀在 34 歲以下[2]，主要更年輕的族群更容易擁抱新事物、並願意冒險嘗試。

另一方面，在每一個領域往往都是先入場者收益最多、壟斷所有資源。如同台灣早期的房子十分便宜；中期經濟起飛、股票怎麼買都賺；到現在晚期，年輕人已經很難從上述資源中獲利，所以才敢冒險一試，也有一小撮人獲得巨額財富。

在一篇文章有提到，近五年如果你有定期定額投資比特幣的話，大約可以收穫 130% 左右的報酬！雖然跟以前相比，報酬率沒有這麼多，但是依然碾壓其他的投資商品。

但是那其他面向呢？

大家可能會好奇，除了投資，那他們還拿這些加密貨幣做什麼呢？

市場採納率和用途

15174 間商家

根據研究報告[3]指出，全球約有 15174 家商家，其他有 2300 家在美國營業，願意接受比特幣作為支付方式之一，其作落在博弈、旅遊、食品與零售產業。

你可能覺得，會不會都是一些不知名的公司才敢採用比特幣？恰恰相反！！

大約有 36% 的美國中小型企業現在接受比特幣作為其產品和服務的付款方式，而且我們觀察名單不難發現都是國際級的大公司：微軟、亞馬遜、星巴克、PayPal等

這些現象也不難理解，當這些新型態的加密貨幣越來越方便，也容易購買、交易時，這些聰明的商家會想辦法接受此金流的支付方式，甚至會被消費者認為這間企業很潮～懂得創新。

不過現在的比特幣入手跟現金相比，還是有點麻煩，因為是虛擬的資產，很多人甚至不知道如何購買、存放在哪裡？

所以，為了讓比特幣更廣泛地被利用，美國有將近 36000 多台的比特幣 ATM（示意圖如下），更簡單的讓大眾可以透過一台實體的機器購買比特幣，但相對地，價格肯定沒有你在網路上的加密貨幣交易所來得好，因為設置這些機台也會需要成本嘛～

接著更有趣的是，身為金流的大本營，銀行，又是怎麼思考的呢？

大型金融機構

11 份現貨比特幣 ETF

坦白說，銀行恨不得分一杯羹，但他們暫時沒有辦法，哈哈。越是大型的金融機構，金管會的監管便會更加地嚴苛，但是他們也不會坐以待避。

目前有 11 份現貨比特幣 ETF 的申請[4]正在 SEC 審查中。簡單來說，只要有一份 ETF 過了，就代表你可以像是買股票一樣，很簡單地就可以透過法幣（美金）直接購買比特幣的所有權，這也是為什麼近一年比特幣一直在慢慢漲的原因，各家媒體推估審查過了的瞬間，價格可能會再噴發一次！

這也合理，一整個國家最嚴謹看待金流的地方，就是銀行。但是銀行無法處理的金流，並不代表其他行業不行，所以才會有不少大型公司也可以接受支付比特幣，在台灣也陸續有幾間合法合規的交易所接續成立。接下來就要聊到所謂的合規，全世界的各國家法規是怎麼看待加密貨幣？

法規和政策環境

111個國家合法

截至2023年，至少有111個國家在法律上承認比特幣和加密貨幣是合法的[5]。這代表全世界已經有將近一半的國家政府已經開始有再新增相關的法條、規則，以利國家內加密貨幣產業的發展。

在台灣，已經有 25 間虛擬貨幣交易所，拿到了金管會的「洗錢防制法令遵循聲明」，相關的細項說明與資訊可以透過這個網站了解。

簡單來說，拿到「洗錢防制法令遵循聲明」的交易所意味著該交易所遵守了相關的洗錢防制法律和規定。這通常包括了一系列措施和程序，旨在防止和識別可能的洗錢行為。這些措施可能包括客戶身份驗證（KYC）、交易監控、可疑活動報告等。這樣的聲明表明該交易所承諾執行必要的監控和規範，以確保其業務不被用於非法目的，如洗錢或恐怖融資。對於用戶來說，這提供了一定程度的安全保障，表明他們使用的平台符合國際法律和規範標準。

結語

其實以上的四點都是理性原因，對於一個過往曾在銀行工作後的軟體工程師來說，明白傳統金融的效率，有不少需要改進的地方。但往往也是因為如此，區塊鏈，這個科技與金融結合的新領域，才會如此令人著迷，因為要用新技術取代（或說加值）過往金融服務的效率，真的是太簡單了！這便是筆者的感性原因。

但為什麼區塊鏈還是走了 10 幾年（傳統金融有著千年歷史），尚在革命的階段呢？往往是卡在法規上的限制，當然這也是對人民的一種保護。

既然，全球有 4.2 億人已經開始投資、15000 以上的商家開始接受比特幣支付、11 份的現貨比特幣 ETF 已經箭在弦上、111 個國家合法承認加密貨幣。那投資加密貨幣絕對是你在 2024 年不容錯過的盛事之一。

也許，你已經錯過了十年前投資可以賺到一百倍收益的最佳時期；但是就如同種樹一樣，最好的時機是十年前，其次是現在。現在開始關注、學習其實不算太晚。加密貨幣的價格漲跌波動大，學著了解風險在哪，才能控制風險。

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